Příloha – AI režim, disclaimer a zakázané formulace

Interní smluvní a produktová příloha pro nastavení Aidvisora mimo doporučovací režim. Draft připravený pro český trh na základě oficiálních veřejných zdrojů a zadaného provozního modelu Aidvisora.

Důležité: Tento text je připraven jako praktický základ pro Aidvisoru nastavenou jako SaaS/ICT nástroj pro finanční poradce. Není koncipován jako poskytování finančního poradenství ze strany poskytovatele platformy. Před spuštěním do ostrého provozu je vhodná lokální právní kontrola zejména ve vztahu k použitým funkcím AI, billingu, reklamacím a identifikačním údajům poskytovatele.

1. Účel této přílohy

Tato příloha popisuje závazný význam AI funkcí služby Aidvisora a slouží jako výkladová a provozní příloha k obchodním podmínkám, interní dokumentaci a produktovým textům.

Jejím cílem je udržet Aidvisoru v roli technologického nástroje a zabránit tomu, aby AI funkce byly prezentovány nebo používány jako přímé doporučování finančních produktů klientům.

2. Povolený význam AI funkcí

• extrakce údajů z dokumentů, fotografií a formulářů;
• interní sumarizace a přehledy pro poradce;
• označení chybějících údajů a potenciálních nesrovnalostí;
• třídění dokumentů, zakládání do CRM a návrhy interních úkolů;
• pomocné interní textové drafty, poznámky a workflow.

3. Nepovolený význam AI funkcí

• doporučení konkrétního finančního produktu, pojištění, investice nebo úvěru klientovi;
• určení nejvhodnějšího řešení pro konkrétního klienta;
• automatické vyhodnocení vhodnosti produktu pro klienta bez lidského přezkumu;
• automatizované rozhodování, které by nahrazovalo odborné posouzení poradce;
• scoring nebo profilování klienta pro účely kreditního rozhodnutí, pricingu nebo obdobného rozhodování, pokud by taková funkce podléhala přísnějšímu regulatornímu režimu.

4. Závazný disclaimer do smluv a aplikace

Ilustrativní znění: Výstupy funkcí AI v rámci služby Aidvisora slouží pouze jako interní informativní podklad pro finančního poradce nebo jiného oprávněného uživatele. Nejde o finanční, investiční, pojišťovací, úvěrové ani právní doporučení poskytované koncovému klientovi. Každý výstup AI musí být přezkoumán a odborně posouzen odpovědnou fyzickou osobou na straně zákazníka.

Toto znění lze použít v aplikaci, obchodních podmínkách, onboarding flow, exportech a v produktové dokumentaci. V klientském portálu se interní AI výstupy koncovému klientovi nezobrazují, ledaže by šlo pouze o neutrální administrativní informaci bez prvku doporučení.

5. Zakázané formulace v UI, marketingu a exportech

• doporučujeme
• nejlepší produkt
• optimální řešení pro klienta
• vhodné pro klienta
• AI poradce
• automatické doporučení
• nejvýhodnější nabídka
• produkt ranking pro klienta
• scoring klienta
• AI rozhodla

6. Preferované bezpečné formulace

• informativní souhrn
• interní podklad pro poradce
• zjištěné skutečnosti
• potenciální nesrovnalosti
• oblasti k ověření
• draft interního úkolu
• administrativní a analytická podpora
• návrh evidence do CRM

7. Povinnosti zákazníka při používání AI

• každý AI výstup ověřit a případně opravit před jeho dalším použitím;
• nepředávat AI výstup klientovi jako přímé doporučení poskytovatele;
• nepoužívat AI k plně automatizovanému rozhodování bez adekvátního lidského přezkumu;
• zajistit, že použití AI odpovídá vlastnímu regulatornímu režimu zákazníka a jeho profesním povinnostem.

8. Implementační checklist

• zkontrolovat názvy tlačítek, komponent, prázdných stavů, tooltipů a exportů;
• přejmenovat výstupy AI na informativní a interní wording;
• zajistit, aby klientský portál nezobrazoval AI doporučení;
• doplnit disclaimer do relevantních částí aplikace a dokumentace;
• udržovat oddělení mezi interním CRM a klientským portálem.